Стратегия электронного бизнеса банка
Русский forex (Форекс) для начинающих.
Сергей Жуков,
директор Faktura.ru
Опубликовано:Журнал "Банковское дело в Москве" N 9 2002
Большинство современных коммерческих банков в числе своих стратегическихљ
задач называют универсализацию услуг и расширение клиентской базы. Динамичность
рынка и усиление конкуренции ставят банки перед необходимостью диверсификации
бизнеса, поиска новых ниш и постоянной работы в направлении расширения спектра
предоставляемых услуг.
В связи с этим для многих банков развитие электронных банковских
услуг стало не просто новым дополнительным банковским сервисом, а стратегическим
направлением деятельности. По мнению экспертов, переход к электронному способу
ведения бизнеса - одна из самых значительных тенденций в современном банковском
деле.љ
За последние четыре года оборот бизнеса в Интернете увеличился
более чем в двадцать раз. Если же рассматривать темпы роста отдельных сегментов,
например сектора В2В, то здесь оборот вырос более чем в сто раз. Ни одна другая
отрасль мировой экономики не может похвастаться такими темпами.
Перспективы корпоративного рынка электронной торговли
оцениваются экспертами по-разному, но в целом - оптимистично. Так, по оценкам
компании The Boston Consulting Group, обЪем электронных сделок в этом сегменте
к 2004 году достигнет 22,3 миллиарда евро, что будет соответствовать 12% общего
числа сделок между компаниями. Оценка компании IMA Group более консервативна
- 2 миллиарда долларов в 2004 году. Сопоставимые оценки дают и аналитики российской
компании .
В настоящее время обЪемы
реальных сделок в секторе B2B российского рынка невелики, но положительная тенденция
его развития - налицо. Только в 2001 - 2002 годах произошло более чем двукратное
увеличение числа корпоративных торговых площадок. А поскольку электронные банковские
услуги являются неотЪемлимой частью электронного бизнеса, то и интерес со стороны
клиентов к различным формам электронного банковского обслуживания (информационное
обслуживание, электронные платежи и расчеты, депозитно-ссудные, валютные и фондовые
операции, совершаемые электронным способом) неуклонно растет. По мере же создания
необходимой инфраструктуры и оформления нормативной базы интернет-торговли и
расчетов в Сети этот процесс будет только набирать обороты.
В сложившихся условиях
для банка чрезвычайно важно уже сегодня предоставлять своим клиентам перспективные
электронные сервисы, занимая тем самым ключевые позиции в инфраструктуре их
электронного бизнеса.љ
Понимая это, многие банки,
тем не менее, не спешат даже с внедрением такой популярной банковской услуги,
как интернет-банкинг. Причина подобной неспешности - необходимость серьезных
затрат банка, обусловленных повышенными требованиями безопасности, надежности,
защищенности и быстродействия, предЪявляемыми к системам интернет-банкинга.
Внедрение в банке системы интернет-банкинга с самым стандартным функционалом
обязательно повлечет за собой увеличение затрат на поддержку и администрирование
программно-аппаратного комплекса банка.
Не менее серьезной причиной
отношенияљ к электронным финансовым услугам является осознание
того факта, что не может быть построена
каким-либо одним, даже самым крупным банком с развитой региональной сетью. Контрагенты
по сделке, как правило, обслуживаются в различных банках и поэтому для ведения
электронного бизнеса им необходимы единые , единые
стандарты безопасности, единые механизмы гарантии сделок, единые форматы документов.
В сентябре 2001 года система Faktura.ru выступила инициатором
построения инфраструктуры электронного бизнеса в России на базе единой технологической
платформы. Faktura.ru функционирует на рынке третий год и представляет собойљљ
высокопроизводительный, защищенный межбанковский процессинговый центр электронных
документов, предоставляющий комплекс финансовых и информационных услуг в области
электронной коммерции. Доступ предприятий к сервисамљ Faktura.ru осуществляется
только через Расчетные банки.љ
Статус Расчетного банка Faktura.ru позволяет банкам выдавать
цифровые сертификаты и подтверждать электронно-цифровые подписи своих клиентов,
что является необходимым условием использования всех сервисов системы и отвечает
требованиям законодательства РФ.љ
Согласно Федеральному Закону ,
вступившему в силу 10 января 2002 года, построение юридически правомерной системы
электронного документооборота невозможно без использования электронных цифровых
сертификатов. Цифровой сертификат - это электронное удостоверение клиента, подтверждающее,
что соответствующее юридическое лицо зарегистрировано в соответствии с действующим
законодательством, имеет юридический адрес и счет в банке.
Процедура получения цифрового сертификата предусматривает предоставление
документов, аналогичных тем, которые требуются при открытии банковского счета.
Для юридических лиц - нотариально заверенные копии учредительных документов
(устав, учредительный договор), так же нотариально заверенные копии свидетельства
о государственной регистрации, свидетельства о постановке на учет в налоговом
органе и карточка с образцами подписей уполномоченных должностных лиц и оттисками
печатей. Для физических лиц - удостоверение личности, как правило, паспорт.
Выдавая цифровой сертификат, банк удостоверяет, что клиент прошел проверку в
соответствии с действующими нормативными актами. Использование цифрового сертификата
при передаче электронных документов клиента через Интернет гарантирует контрагентам
клиента, что:
- документ заверен клиентом;
- документ не претерпел изменений с момента его отправки клиентом;
- любая возникшая конфликтная ситуация будет разрешена третейским судом или
рассмотрена в суде.
Фактически, получение предприятием электронного цифрового сертификата
открывает ему путь в электронный бизнес, а банк, выдавая сертификат, становится
важнейшим системообразующим элементом электронного бизнеса своих клиентов.
Это значит, что банки, подключившиеся к процессинговому центру,
получают возможность предоставлять своим клиентам такие сервисы, как интернет-банкинг,
организация защищенного внутрикорпоративного электронного документооборота,љ
выставление и получение электронных счетов, агрегирование финансовой информации,
создание корпоративных торговых площадок, web-представительств и многое другое
.
По сути, подключение
банка к процессинговому центру Faktura - это возможность расширения спектра
своих сервисов и получения безрискового комиссионного дохода, без значительных
инвестиций в приобретение программного обеспечения и создание систем безопасности.
Технологически подключение кредитной организации к процессинговому
центру осуществляется путем установки в банке программного обеспечения и проведения интеграции этого модуля с АБС банка. Необходимое программное
обеспечение предоставляется бесплатно. В настоящее время модули сопряжения созданы
для систем всех основных поставщиков банковских систем на российском рынке в
том числе , R-Style, , , , и других.
На 1 сентября нынешнего
года инфраструктуру процессингового центра Faktura.ruљ использует для предоставления
электронных сервисов своим клиентам 81 банк из 33 регионов Российской Федерации.
